Študentska Posojila

5 slabosti refinanciranja zveznih študentskih posojil

Vračilo študentskih posojil lahko traja veliko časa in je lahko drago. V času odplačevanja se lahko odločite za refinanciranje svojih posojil. To bi vključevalo pridobitev novega posojila in njegovo uporabo za poplačilo obstoječega študentskega dolga.

Zasebni posojilodajalci ponujajo številne možnosti za refinanciranje študentskega posojila. Glede na vaše finančno stanje in posojilodajalca, ki ga izberete, si lahko običajno izposodite dovolj za refinanciranje celotnega zneska, ki ga dolgujete, vključno z zveznimi in zasebnimi študentskimi posojili.

Mlada ženska piše za mizo s slušalkami, ki ji visijo okoli vratu.

Vir slike: Getty Images



Toda čeprav je refinanciranje zasebnih študentskih posojil pogosto zelo smiselno - dokler lahko dobite nižjo obrestno mero, ima refinanciranje zveznih študentskih posojil veliko slabosti.

Te velike pomanjkljivosti morate upoštevati, če razmišljate o refinanciranju katerega koli od zveznih posojil, ki ste jih prejeli od Ministrstva za izobraževanje.

1. Izgubili boste možnost odpuščanja posojila

Z večino vrst zveznih študentskih posojil, vključno z neposrednimi subvencioniranimi posojili in neposrednimi nesubvencioniranimi posojili, je mogoče izpolniti pogoje za odpust posojila za javno službo (PSLF), če delate na primernem delovnem mestu. To lahko vključuje delo za zvezno, državno ali lokalno vlado ali za kvalificirano neprofitno organizacijo.

koliko je na zalogi at&t

PSLF vam omogoča, da odpustite morebitno preostalo stanje vašega posojila, potem ko opravite 120 pravočasnih plačil po ustreznem načrtu plačil, ki temelji na dohodku.

Zasebni dajalci študentskih posojil ne bodo odpustili vaših posojil preprosto zato, ker delate v javni službi. Če torej refinancirate svoja zvezna posojila, se odrečete vsakršni možnosti, da bi del svojega dolga izbrisali - tudi če je vaša služba v javno dobro.

2. Spreminjanje načrta odplačevanja bo postalo veliko težje

Ko imate zvezna študentska posojila, lahko po potrebi spremenite načrt plačila, tako da se obrnete na svojega serviserja za posojila.

Za večino vrst zveznih posojil lahko izbirate med številnimi različnimi načrti, vključno z:

  • Standardni načrt za odplačevanje vaših posojil s fiksnimi plačili v 10 letih
  • Postopni odplačilni načrt, ki sčasoma dvigne plačila
  • Podaljšani načrti odplačevanja z nižjimi mesečnimi plačili
  • Plačilni načrti, ki temeljijo na dohodku

Prilagodljivost pri spreminjanju načrta pomeni, da imate veliko več nadzora nad svojim mesečnim plačilom in lahko po potrebi prilagodite svoj proračun.

Če refinancirate pri zasebnem posojilodajalcu, boste izgubili to prilagodljivost. Dolžni boste morali odplačati po katerem koli urniku, za katerega se dogovorite s svojim posojilodajalcem. In ne morete spremeniti plačilnih pogojev, razen če ponovno refinancirate – kar morda ni vedno mogoče.

koliko zlata se izkoplje vsako leto

3. Plačilni načrt, ki temelji na dohodku, ne bo več možnost

Ena najboljših zaščit posojilojemalca, povezanih z zveznimi študentskimi posojili, je možnost izbire načrta odplačevanja, ki temelji na dohodku.

Obstaja več možnosti za te načrte in vam omogočajo, da omejite svoje mesečno plačilo na odstotek vašega dohodka. In po 20 do 25 letih plačevanja po načrtu, ki temelji na dohodku, lahko celo odplačate preostanek vašega posojila.

Možnost omejitve plačil na odstotek vašega dohodka pomaga zagotoviti, da vračilo vaših posojil nikoli ne postane nedosegljivo. Toda zasebni posojilodajalci te možnosti ne ponujajo, zato se ji boste ob refinanciranju odrekli. Če vaš dohodek pade in imate težave pri plačilu svojega refinanciranega posojila, vas to lahko ogrozi.

4. Odlog plačila posojila ne bo več mogoč

Medtem ko ste v šoli in v šestih mesecih po diplomi, so vaša zvezna študentska posojila samodejno odložena. Ko diplomirate, lahko zaprosite za odlog študentskega posojila, če izpolnjujete določene zahteve – na primer ekonomske stiske ali aktivna vojaška služba.

Ko so vaša posojila v odlogu, vlada plača obresti na neposredna subvencionirana posojila. To pomeni, da subvencionirana posojila ne bodo obračunala obresti, medtem ko so plačila začasno ustavljena, čeprav bodo nesubvencionirana posojila.

Ko refinancirate pri zasebnem posojilodajalcu, ne boste imeli možnosti odloga posojila. Če se torej vrnete v šolo ali se soočite z brezposelnostjo ali drugimi ekonomskimi težavami, ne morete kar začasno ustaviti plačil in pričakovati, da vam ne bodo zaračunane obresti.

5. Možnosti strpnosti ne bodo tako radodarne

Zvezna vlada prav tako dovoljuje začasno ustavitev plačil, tudi če ne izpolnjujete pogojev za odlog ali ko ste maksimalno izkoristili čas odloga posojil. To lahko storite tako, da posojila odložite.

Odloga študentskega posojila vam omogoča odlog plačil, vendar ni subvencioniranja obresti. Še naprej se nabira in se lahko doda na stanje vašega posojila, tako da na koncu plačate obresti. Medtem ko lahko strpnost podraži vaša posojila za odplačilo, zagotavlja tudi finančno olajšavo, ko si ne morete privoščiti nadaljnjega plačevanja in nimate več možnosti odloga.

je cisco dobra zaloga za nakup

Nekateri zasebni posojilodajalci, pri katerih refinancirate, vam bodo omogočili, da posojila odložite, ko se soočite z gospodarskimi težavami. Toda na splošno ne boste mogli ustaviti plačil tako dolgo, kot bi lahko z zveznimi posojili.

Pred refinanciranjem upoštevajte te pomanjkljivosti

To so resne slabosti, vendar ne pomenijo nujno, da ni nikoli smiselno refinancirati zveznih študentskih posojil.

Če se ne morete kvalificirati za odpuščanje posojila, zaslužite dovolj denarja, da vam načrt, ki temelji na dohodku, pusti visoka mesečna plačila, refinanciranje zveznih posojil pa bo znižalo vašo obrestno mero, se lahko odločite, da je to prava pot. Prepričajte se, da v celoti razumete, kaj bi lahko pomenilo refinanciranje, preden vzamete posojilo za zasebno refinanciranje za poplačilo dolga, ki ga dolgujete Ministrstvu za izobraževanje.



^